السحوبات النقدية في الخارج - ما هي البطاقات التي نستخدمها؟

كل شيء عن عمليات السحب النقدي في الخارج - نقارن البنوك ، ونتحدث عن تجربتنا من 30 دولة + نصائح حول كيفية تأمين بطاقتك من المحتالين.

المكان الأكثر ملاءمةً للبطاقات التي زرناها هو براغ. هناك يمكنك حتى ترك إكرامية للنادل من البطاقة :) وفي باريس ركضت إلى أقرب ماكينة صراف آلي ، لأن كريم البرلي قد تم أكله بالفعل ، ثم فجأة - نقدًا فقط ، آسف. في المواقف العصيبة ، بالطبع ، لا يوجد وقت للجان. لذلك ، من الأفضل دائمًا:

1) لديك بعض النقود في المخزون

2) وبطاقة بنكية يمكنك من خلالها سحب الأموال بأقصى فائدة لنفسك.

لا تخف من استخدام العديد من البطاقات المصرفية: احصل في مكان ما على تأمين مجاني ، وفي مكان ما - استرداد نقدي جيد ، وفي مكان ما - سحب نقدي مجاني.

بطاقات السحب النقدي للخارج بدون عمولة

في سوق الخدمات المصرفية الروسي ، هناك عدد غير قليل من المقترحات لإصدار بطاقة يتم من خلالها إجراء عمليات السحب النقدي في الخارج بدون عمولة.

في المتاجر ، نحاول الدفع ببطاقة الائتمان
(حدود محددة مسبقًا في التطبيق)

مهم! في جميع الحالات كان من المفترض أن لا توجد عمولة من البنك الذي أصدر البطاقة... يمكن لأجهزة الصراف الآلي الأجنبية أيضًا شطب الأموال - للاستخدام. إذا كنت تريد تجنب ذلك ، فاقرأ بعناية النقوش على الشاشة - كقاعدة عامة ، يحذرون من ذلك.

الأكثر شهرة مدين خرائط للمسافرين:

لذا ، ماذا لو سافرت إلى الخارج باستخدام بطاقة سبيربنك الكلاسيكية؟ لا يمكن تجنب العمولة بأي حال من الأحوال: 1٪ من المبلغ المسحوب ، ولكن ليس أقل من 100 روبل (وإذا كان من حساب يورو / دولار ، فلا تقل عن 3 دولارات). وفقًا لحد سبيربنك: 150000 روبل في اليوم ، أو 6000 دولار ، أو 4500 يورو.

مستخدم، بطاقة راتب أي بنك روسي غير مربحة للسفر إلى الخارج. عادةً ما تُمنح "الامتيازات" لعمليات السحب النقدي إما لخطوط البطاقة المميزة (شروطها متجاوزة مجانًا) ، أو لبطاقات السفر. ولكن هناك أيضًا بنوك مجيدة لا تطارد روبلًا إضافيًا من العميل وتوفر سحبًا نقديًا مجانيًا من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية. كلهم (+ سفر) في الجدول. نحن أنفسنا نستخدم Tinkoff Black لفترة طويلة.

بالإضافة إلى العمولة ، هناك فارق بسيط مالي آخر - هذه الكلمة الرهيبة "التحويل".

كيف يتم التحويل من البطاقة؟

نسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في مراكش

نقرأ بعناية.

التحويل ليس أكثر من ترجمة عملة إلى أخرى. انظر ، لقد أتينا إلى جهاز صراف آلي في بعض إسبانيا ونريد سحب 100 يورو من بطاقة Tinkoff روبل *. ماذا يحدث؟
* أدناه سأشرح سبب Tinkoff بالضبط

EUR-RUB

وإذا كانت هناك أموال نادرة في السلسلة ، على سبيل المثال ، فهل من الضروري سحب 100 ليرة من الروبل Tinkoff * في تركيا؟ نظرًا لأن نظام الدفع (Visa ، MasterCard) يرسل دائمًا طلبًا إلى البنك الذي تتعامل معه فقط باليورو أو الدولار، من ثم:

العملة المحلية - دولار أمريكي - روبل روسي

* إضافة أخرى لبطاقة Tinkoff Black: Tinkoff هو بنك متقدم ، وفي منطقة اليورو يعمل بنظام دفع باليورو وفي منطقة الدولار وأي عملة أخرى - بالدولار. لا يزال سبيربنك قادرًا على التفاخر بهذا التنوع و ... هذا كل شيء. لدى باقي البنوك إشارة واضحة إلى الدولار أو اليورو في عملها مع أنظمة الدفع (يجب معرفة ذلك في البنك). معهم ، قد يهدد سحب 100 يورو في أوروبا بتحويل مزدوج (كما في المخطط رقم 2).

السفر طويل الأمد والمتكرر يمكنك الحصول على مزيد من الخلط. قلل عدد التحويلات إلى الحد الأدنى (من الناحية المثالية 0 أو 1). للقيام بذلك ، تحتاج إلى فتح حساب بالدولار أو اليورو. وحتى أفضل - بالدولار واليورو. بعد كل شيء ، إذن:

• سينسحب العمود 3 من المخطط رقم 1 (بدون تحويل!) ،
• ومن المخطط رقم 2 ، سيختفي العمود رقم 4 (التحويل مرة واحدة بدلاً من 2).

هذا هو السبب في أن البطاقة المصرفية متعددة العملات هي هبة من السماء للمسافرين. يشير الجدول أعلاه إلى البنوك التي لديها هذا الخيار. بالنسبة لروبل Tinkoff Black الخاص بي ، أضفت فواتير بالدولار الأمريكي واليورو في 5 دقائق: ذهبت إلى تطبيق الهاتف المحمول ، وأزرار النقر ، وانتظرت التأكيد واشتريت العملة. في الرحلات ، يتم ربط الحساب المطلوب على الفور بالبطاقة بعد أبسط عمليات التلاعب عبر الإنترنت في التطبيق.

بالطبع عند الدفع بالبطاقة - أين هي أكثر ربحية؟

لقد جربنا مجموعة من البنوك المختلفة على مر السنين
البعض منهم لم يتناسب هنا :)

يتم الدفع بالبطاقة في الخارج وفقًا لنفس مخططات السحب النقدي. هنا فقط يمكن أن تتسلل مدفوعات عبر الحدود ، ويمكن تعويض الخسائر الناتجة عن التحويل عن طريق استرداد النقود.

إذا ظلت العديد من العمليات المتعلقة بكيفية خصم الأموال من البطاقة مربكة للغاية بالنسبة لك ، إذن - راحة البال! - هنا المعلومات التي تم جمعها والتحقق منها بشق الأنفس.

ما هي البطاقات التي لها أفضل سعر؟

يتكون تحويل الروبل إلى العملة التي تستخدمها للدفع في الخارج من عدة مكونات: سعر البنك المركزي +٪ من أعلى للتحويل +٪ للدفع عبر الحدود (ممكن ، ولكن ليس للجميع).

يمكنك "التغلب على" الفائدة باسترداد نقدي (دعنا نأخذ العنصر الأساسي) ، إذا كانت البطاقة بها واحدة.

• Tinkoff Black = سعر البنك المركزي + 2٪ (تحويل) + 0٪ (عبر Transgran)
  الكاش باك: 1٪ على كل شئ
• البطاقة المفتوحة: البنك المركزي + 3٪ (تحويل) + 0٪ (عبر الحدود)
  الكاش باك: 3٪ على كل شئ
• فائدة السفر: البنك المركزي + 2٪ (تحويل) + 0٪ (عبر Transgran)
  استرداد نقدي: 3٪ على أي مشتريات في الخارج
• Alfa Travel: مصرف مركزي + 1.5٪ (تحويل) + 1٪ (عبر عبر الحدود)
  استرداد نقدي: 2-3٪ على كل شيء
• بطاقة VTB المتعددة: البنك المركزي + 2.5٪ (تحويل) + 0٪ (عبر Transgran)
  استرداد نقدي: 1-4٪ على كل شيء

بمزيد من التفاصيل حول أي بنك لديه نسبة مئوية أعلى من الرصيد ، يكون استرداد النقود للتذاكر / الفنادق أكثر حدة ويكون تمرير الأولوية أكثر ربحية ، كتبنا في مقال آخر - أفضل البطاقات المصرفية للسفر.

تجربتنا مع السحوبات النقدية في الخارج

في بلغراد (صربيا) ، قمنا بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي التابعة لـ Sberbank في المطار

لسحب النقود في الخارج ، نستخدم بطاقة رئيسية واحدة - Tinkoff Black - وحسابات الروبل والدولار واليورو مرتبطة بها. في أوروبا ، نسحب اليورو من حساب € بدون تحويل ، في الولايات المتحدة - دولارات من حساب $ أيضًا بدون تحويل ، ولكن في بلدان أخرى - العملة المحلية من حساب $ مع تحويل لمرة واحدة.

عادة لا توجد صعوبات خاصة. نقوم بترجمة أجهزة الصراف الآلي إلى وضع اللغة الإنجليزية ، ونقرأ بعناية النقوش على الشاشة. إذا أبلغت المحطة الطرفية عن عمولة (خاصة بها ، فإن Tinkoff لا تملكها للسحب من 100 يورو / دولار) ، إذا أمكن ، فابحث عن عمولة أخرى. إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل ، فسنقوم أيضًا بإخراج ما متوسطه 3-4 دولارات. في مطار بودابست ، على سبيل المثال ، هذا. وفي تايلاند.

بالمناسبة ، تكون بطاقة سبيربنك بالخارج مفيدة أيضًا في بعض الأحيان: إذا كانت هناك فروع في البلد الذي تتجه إليه. عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي المحلية خالية من الفوائد. رأيناهم في بلغراد وبودابست وبراغ. يختلف سعر صرف سبيروفسكي في الخارج عن البنك المركزي ، تقريبًا + 2٪. لكن من الأفضل أن تتأكد مقدمًا من أن المحطة تناسب مسارك. عادة لا يوجد في المدينة أكثر من مكان أو مكانين مع Sberbank ، وتكون عمولة سحب النقود من البنك إلى الخارج 1٪.

كيف تؤمن أموالك في الخارج؟

بالإضافة إلى عدد قليل من البطاقات المصرفية ، نحاول دائمًا أخذ النقود معنا.

تلميح: في عام 2008 ، ذهبنا نحن الطلاب إلى الولايات المتحدة الأمريكية في إطار برنامج العمل والسفر لفصل الصيف. تم شراء العملة للأسابيع الأولى من الحياة مقدمًا في سبيربنك ، في مكتب الدفع النقدي ، وفقًا لجواز السفر. قاموا بالقيادة والدفع ، بناء على نصيحة والديهم ، في 5 أماكن مختلفة (بالملابس الداخلية ، بما في ذلك)). المجد للتقدم ، في عام 2021 ليست هناك حاجة للجوء إلى مثل هذه الحيل. لكن مازال!

- قبل الرحلة ، حذر البنك الذي تتعامل معه بشأن الرحلة حتى لا يتم حظر الأموال الموجودة على البطاقة في أكثر اللحظات غير المناسبة بسبب معاملة "مشبوهة" في الخارج. هناك العديد من الأماكن حيث يمكن القيام بذلك من خلال التطبيق. مريح!

— ضع حدودًا لعمليات السحب النقدي والمشتريات. لدى Tinkoff و Sberbank و Alpha خدمة مماثلة. عدة مرات ، أنقذنا الحد الأقصى البالغ 100 دولار أمريكي في رحلات إلى الولايات المتحدة وبالي - والتي ، في تجربتنا ، تبين أنها الأكثر "إجرامية" في الأمور المتعلقة بالبطاقات. حاول الكاشطون شطب مبالغ كبيرة ، لكن الحدود كانت بحزم في حراسة أموالنا.

- يمكنك حظر البطاقة مؤقتًا إذا تم استخدامها من حين لآخر فقط (لدفع ثمن الفنادق وتذاكر الطيران ، على سبيل المثال). مرة أخرى ، إذا سمح التطبيق بذلك ، فليس الأمر نفسه للاتصال بالبنك.
* بالمناسبة ، لدي هنا أيضًا ما أقوله عن Tinkoff. بطريقة ما في الولايات المتحدة ، نسيت تعيين الحد الأقصى و ... سحب الاشتراك في Uber 400 دولار من البطاقة (هكذا ، لم ألغيها في الوقت المناسب). كتبت إلى المدير في محادثة عبر الإنترنت ، تم حظر البطاقة على الفور. لكني أفهم أن هؤلاء ليسوا محتالين ، وأحتاج إلى بطاقة هنا والآن. لإلغاء القفل ، يلزم إجراء مكالمة ، وكنت مستعدًا بالفعل للتجوال المحموم ، حيث اقترح المدير أنه يمكنك الاتصال في التطبيق عبر Wi-Fi دون إنفاق روبل.

- لا تزال النصائح القديمة الجيدة من العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ذات صلة أيضًا: قم بحظر لوحة المفاتيح عند إدخال رقم التعريف الشخصي ، ولا تحتفظ بكل أموالك في مكان واحد ، ولا تسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ليلاً في مناطق مشكوك فيها ذات سمعة سيئة.

ما هي القيود التي يمكن أن تكون هناك؟ نصائحنا

هذا ما تبدو عليه العملة المحلية (دينار) في صربيا

السحب النقدي للخارج: ما هو الحد الأقصى؟ عادةً ما ندير مبلغًا يتراوح بين 100-200 دولار أمريكي ، بحد أقصى 500 دولار أمريكي في المرة الواحدة ، ولكن هناك طلبات ومواقف مختلفة.

• Tinkoff Black: بشكل فردي لكل عميل ، يمكنك معرفة ذلك من خلال التطبيق (الحد الأقصى هو 1000000 روبل في أجهزة الصراف الآلي Tinkoff)
• البطاقة المفتوحة: الحد اليومي - 200000 روبل / 3000 دولار / 2500 يورو
• فائدة السفر: الحد اليومي - ما يصل إلى 500000 روبل
• Alfa Travel: الحد اليومي - 300000 روبل
• CitiOne +: الحد اليومي - 300000 روبل روسي (أو ما يعادله بعملات أخرى)

بالإضافة إلى الحدود التي وضعها البنك ، يمكن لأجهزة الصراف الآلي أيضًا تعيين حد للسحب. يتم عرض هذا المبلغ على الشاشة أثناء إدخال البيانات. يمكنك "خداع" الجهاز بإعادة إدخال البطاقة وطلب المال مرة أخرى.

✓ في بعض الحالات ، تكون بطاقة الائتمان مفيدة للغاية - على سبيل المثال ، من المستحيل استئجار سيارة في مكان ما بدون بطاقة ائتمان. من الملائم أيضًا حجز الفنادق معها: إذا تم تجميد بعض مبلغ الوديعة ، فلن يؤثر ذلك على الباقي بأي شكل من الأشكال. بالطبع ، يجب أن تكون البطاقة بفترة سداد بدون فوائد (في المتوسط ​​، من 30 إلى 50 يومًا).

✓ احصل على بطاقة متعددة العملات واشتري العملة المحلية مقدمًا بسعر مناسب. على سبيل المثال ، قبل السفر إلى تركيا ، من المنطقي فتح حساب بالليرة وتحويل الروبل إليها والدفع أثناء السفر / سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في الخارج من هذا الحساب مجانًا.
Ps-s ، 29 عملة متوفرة في Tinkoff :)

✓ تأكد من سلامة أموالك في الخارج مقدمًا: الحدود ، والإخطار المصرفي عن الرحلة أمر لا بد منه.

هناك عدد غير قليل من العروض في السوق الآن. جميع بطاقات الخصم لها مزاياها وعيوبها. أفضل بطاقة بالنسبة لنا هي Tinkoff Black. كل شئ معها:

• سحوبات مجانية ،
• الغياب أو التحويل لمرة واحدة ،
• متعدد العملات
• حدود
• تطبيق جوال حديث ومتقدم حيث يمكن حل أي مشكلة بسرعة وعن بعد.
  بالمناسبة ، قمنا مؤخرًا بترقية Tinkoff Black إلى Tinkoff Black Metal المتميز - وقد أصبح أفضل. اقرأ المراجعة هنا!
• خدمة مجانية في ظل ظروف حقيقية.

ولكن هنا يختار الجميع لنفسه. على سبيل المثال ، والداي خائفان أخلاقياً من التبديل إلى Tinkoff ، لأنه إذا حدث خطأ ما ، فإن العمة لا وجود لها في النافذة. على من أذهب لأقسم؟ شخص ما لديه 1000000 روبل ، والتي يتم تخزينها بأمان على بطاقة متميزة واستخدامها تكريما لهذا السحب النقدي بدون عمولة + صالات الأعمال في المطارات.

إذا تحدثنا عن ما يمكن أن يستخدمه السائح العادي بأقصى قدر من الكفاءة ، فمن بين الخيارات البسيطة ، فإن البطاقة الأكثر تنوعًا وربحًا ، في رأينا ، هي Tinkoff Black.